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房貸利率“換錨” 14城首套房百萬貸款月供僅增6元

中國新聞網   2019-10-09 08:13

[摘要] 目前全球性的降息動作依然持續,國內降息預期進一步強化,這都會對房貸利率產生影響。

中國個人住房貸款利率8日正式“換錨”。房貸利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。

這意味著中國個人住房貸款利率從以基準利率為基礎轉變為以LPR(貸款市場報價利率)為基礎進行加點。

資料圖為成都一處在建樓盤。中新社記者張浪攝

某研究院當日發布的報告稱,以“100萬貸款本金、30年即360期、等額本息償還方式”的貸款進行成本測算,中國14個城市在執行LPR貸款利率后,首套房的月供額比過去增加了6元(人民幣,下同),而二套房的月供額比過去增加了15元,月供額的變動非常小。

從各線城市情況來看,2019年10月份,4個一線城市首套房的LPR房貸利率為5.23%,相比9月份的5.21%略有上升,升幅為0.02個百分點;同時,4個一線城市二套房的LPR房貸利率為5.61%,相比9月份的5.58%略有上升,升幅為0.03個百分點。以前文同樣的貸款額和貸款期限計算,一線城市百萬房貸首套房貸月供增加13元,二套房貸月供增加22元。

七個二線城市首套房的LPR房貸利率為5.67%,相比9月份上升0.03個百分點;同時,7個二線城市二套房的LPR房貸利率為5.99%,相比9月份上升0.05個百分點。同樣方式計算,“換錨”后,二線城市首套房和二套房月供分別增加18元和33元。

三個三四線城市首套房的LPR房貸利率為5.59%,相比9月份下降0.05個百分點;同時,3個三四線城市二套房的LPR房貸利率為5.83%,相比9月份下降0.05個百分點。同樣方式計算,三個三線城市首套房和二套房月供分別減少30元和36元。

相對而言,二線城市的月供負擔增加略多,而三四線城市房貸利率水平則沒有明顯增加,甚至有減負現象。

業內專家表示,LPR定價模式有助于實現利率市場化。各地將因城施策,基于各地樓市情況和房地產金融情況,陸續落實地方性的LPR房貸政策。各大商業銀行也將根據實際經營狀況和房地產政策導向,基于LPR基礎利率和基點等要素,重新計算房貸利率和進行房貸的發放。從測算中可以看出,最新一期LPR利率的調整,并不會對按揭貸款的成本產生實質性影響,更多影響體現為貸款定價方式調整,后續利率自我調整空間會更大。

業內人士指出,新的房貸利率定價機制下,利率調整更加靈活,但短期內最終執行的實際利率可能略高于之前利率,特別是二套房利率。央行只是確定了最低下限,各地基本上都是在LPR基礎上繼續加基點。

比如北京地區新的個人住房貸款定價基準為:首套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+55個基點(一個基點等于0.01%),二套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+105個基點。按照央行9月20日公布的五年期LPR4.85%的水平計算,北京市首套個人住房貸款利率下限是5.4%,二套是5.9%,分別比之前北京主流房貸利率首套房上浮10%后的5.39%、二套房上浮20%后的5.88%高了0.01和0.02個百分點。

整體上看,這一變化對市場影響不大,購房者實際購房成本即使有增加也非常有限,不會對市場預期產生明顯影響,房貸利率“換錨”首先還是要在確保房地產市場平穩發展的情況下實現利率市場化改革。

目前全球性的降息動作依然持續,國內降息預期進一步強化,這都會對房貸利率產生影響。從政策層面看,“房住不炒”是重要的指導思想,這也決定了房貸政策短期內不會放松。但后續隨著金融環境的進一步寬松,以及房地產市場的周期性調整,LPR房貸利率或有進一步下調的可能。

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